Sẽ có những lúc trong cuộc sống bạn gặp khó khăn về tài chính hoặc muốn vay vốn để đầu tư, để mua nhà, mua xe, …, nhưng không phải ai cũng có tài sản thế chấp. Do vậy, hình thức vay tín chấp là giải pháp khá phù hợp với những khách hàng muốn vay vốn mà không phải thế chấp tài sản.

Nhưng liệu bạn đã biết vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất chưa? Nơi nào cho vay tín chấp lãi suất thấp? Hay lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng là bao nhiêu?. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cùng bạn giải đáp các thắc mắc trên.

Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất

Vay tín chấp ngày càng phổ biến hơn bởi những ưu điểm của nó như: hạn mức vay tương đối cao, lãi suất cho vay tốt mà không phải thế chấp tài sản, … Sau đây, giới thiệu đến các bạn một số ngân hàng cho vay tín chấp tốt.

Vay tín chấp VPBank

Lãi suất vay tín chấp VPBank là 16% / năm.

Hạn mức vay linh động từ 10 đến 200 triệu đồng.

Thời gian vay tương đối dài từ 12 đến 60 tháng.

Yêu cầu thu nhập 4,5 triệu đồng / tháng.

Không phải thế chấp tài sản, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng.

Vay tín chấp Techcombank

Vay tín chấp ưu đãi lãi suất Techcombank
Vay tín chấp Techcombank

Lãi suất cho vay tín chấp Techcombank khoảng 18% / năm.

Có nhiều hạn mức vay, tối đa lên đến 300 triệu đồng.

Thời gian cho vay từ 6 đến 60 tháng.

Yêu cầu thu nhập 5 triệu đồng / tháng.

Thời gian xét duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh, trong khoảng 2 ngày làm việc.

Vay tín chấp Agribank

Nếu bạn đang thắc mắc vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất thì có thể tham khảo chính sách vay tín chấp Agribank.

Với lãi suất cho vay tương đối tốt là 8,5% / năm.

Các khoản cho vay linh động để phù hợp với nhiều nhu cầu khác nhau của khách hàng, cao nhất lên đến 500 triệu đồng.

Thời gian vay linh động từ 6 đến 60 tháng.

Mức thu nhập yêu cầu là 5 triệu đồng / tháng.

Thủ tục vay tín chấp tại ngân hàng Agribank không phức tạp, thời gian giải ngân nhanh.

Vay tín chấp ACB

Ngân hàng vay tín chấp lãi suất thấp
Vay tín chấp ACB

Mức lãi suất cho vay tín chấp ACB là 27% / năm.

Hạn mức vay tương đối lớn, tối đa đến 500 triệu đồng. Khách hàng có thể lựa chọn khoản vay phù hợp với nhu cầu và điều kiện của bản thân.

Thời gian vay tương đối dài, tối đa đến 60 tháng.

Yêu cầu thu nhập hàng tháng ở mức 5 triệu đồng / tháng.

Giải ngân khá nhanh trong vòng khoảng 48 giờ là việc.

Vay tín chấp Vietcombank

Một trong những cái tên trả lời cho câu hỏi vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất có thể kể đến Vietcombank.

Mức lãi suất cho vay ưu đãi tôt 7,2% / năm.

Thời gian vay dài nhất là 60 tháng.

Yêu cầu thu nhập ổn định khoảng 5 triệu đồng / tháng.

Giải ngân nhanh chóng sau khi hồ sơ được xét duyệt.

Có những hình thức vay tín chấp nào?

Hiện nay, có kha nhiều hình thức cho vay tín chấp khác nhau, mỗi hình thức có mỗi yêu cầu và điều kiện cùng mức lãi suất khác nhau. Dưới đây là hai hình thức vay tín chấp phổ biến.

Vay tín chấp công ty tài chính

Vay tín chấp công ty tài chính là hình thức vay không phải thế chấp tài sản, chỉ cần khách hàng có CMND/CCCD còn hiệu lực và một số các giáy tờ khác như cavet xe, sao kê ngân hàng, bảo hiểm nhân thọ, … là có thể đăng kí hồ sơ vay.

Hình thức vay này không có thủ tục rườm rà, phức tạp, do đó hồ sơ vay thường được xét duyệt và giải nhanh khá nhanh chóng.

Tuy nhiên, các khoản vay theo hình thức này thường không cao trong khi mức lãi suất cho vay cao hơn so với vay tín cháp ngân hàng.

Vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp ngân hàng là hình thức vay vốn dựa trên bảng lương, lịch sử tín dụng và không phải thế chấp tài sản. Vay tín chấp ngân hàng thì yêu cầu khó hơn so với vay tín chấp công ty tài chính, nhưng đổi lại hạn mức cho vay cao hơn, tối đa lên đến 500 triệu đồng.

Các loại hình vay tín chấp ngân hàng

Các hình thức vay tín chấp ngân hàng
Các loại hình vay tín chấp ngân hàng

Có hai loại vay tín chấp ngân hàng là vay tín chấp trả góp và vay tín chấp thấu chi.

Vay tín chấp trả góp

Vay tín chấp trả góp là loại hình vay tiền và trả góp theo thời gian đăng kí vay, từ 6 đến 60 tháng. Vào mỗi tháng, khách hàng phải trả một khoản tiền bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi. Đây hiện là hình thức vay tín chấp được nhiều khách hàng lựa chọn.

Vay tín chấp thấu chi

Vay tín chấp thấu chi là loại hình cho vay mà trong đó khách hàng sẽ được cấp một tài khoản thanh toán với hạn mức ứng trước (có thể là gấp 5 hoặc 10 lần lương). Nếu đảm bảo được khả năng trả nợ đúng hạn thì khách hàng cũng có thể chi tiêu vượt hạn mức.

Ưu điểm khi vay tín chấp ngân hàng

Không phải thẩm định và thế chấp tài sản.

Lãi suất vay tương đối tốt.

Thời gian vay linh động và khá dài, tối đa là 60 tháng.

Có nhiều gói vay, loại hình vay để khách hàng lựa chọn.

Hồ sơ thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng.

Có thể tất toán khoản vay trước hạn (sẽ chịu một khoản phí phạt, mỗi đơn vị có một khoản phí phạt khác nhau).

Nhược điểm khi vay tín chấp

Bởi lẽ khó có gì hoàn hảo trên đời, nên bên cạnh những ưu điểm kể trên thì các hình thức vay tín chấp cũng tồn tại một số các nhược điểm như:

  • Bởi không phải thế chấp tài sản nên một số hình thức vay tín chấp có lãi suất cao.
  • Nếu đóng chậm trễ hoặc nếu tất toán trước hạn sẽ phải đóng phi phạt.
  • Đối với các khách hàng có nợ xấu, lịch sử tín dụng không tốt sẽ khó được hõ trợ.

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng

  •  Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi.
  •  Đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành của nước Việt Nam.
  •  Có CMND/CCCD còn hiệu lực, rõ ràng và đày đủ thông tin theo quy định.
  •  Không tồn tại nợ xấu, không có lịch sử tín dụng không tốt.
  • Có đầy đủ giấy tờ, hồ sơ theo yêu cầu của từng loại hình vay mà bạn đăng kí.

Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng

Hợp đồng vay tín chấp ngân hàng
Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng

Một bộ hồ sơ đầy đủ để hoàn thành thủ tục vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp gồm các giấy tờ cá nhân và các giấy tờ chứng minh thu nhập:

  •  CMND/CCCD còn hiệu lực, còn nguyên vẹn và đầy đủ thông tin.
  •  Bản photo công chứng sổ hộ khẩu chưa quá thời hạn 3 tháng.
  • Hợp đồng lao động, giấy xác nhận bổ nhiệm, bảng lương (đối với những khách hàng vay theo lương).
  • Cavet xe, hóa đơn điện, bảo hiểm nhân thọ, … đối với các loại vay khác.

Quy trình giải ngân hồ sơ vay tín chấp ngân hàng

Quy trình giải ngân hồ sơ vay tín chấp ngân hàng không phức tạp, thường diễn ra nhanh chóng theo các bước sau:

Bước 1: Khách hàng đăng kí vay.

Bước 2: Khách hàng được tư vấn hồ sơ vay và một số vấn đề liên quan đến khoản vay.

Bước 3: Ký hồ sơ vay vốn.

Bước 4: Xét duyệt và thông báo kết quả cho khách hàng.

Bước 5: Giải ngân khoản vay.

Với những bạn mới tìm hiểu về vay tín chấp hay những bạn muốn vay tín chấp lần 2 thì hi vọng qua bài viết này các bạn có thể hiểu và biết thêm được vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất, phù hợp nhất với bản thân, lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất, …

https://cantiencongay.com/ luôn khuyến cáo: Trước khi muốn vay tín chấp theo hình thức nào thì bạn cũng nên tìm hiểu thật kĩ về nó để có sự lựa chọn thích hợp và luôn đảm bảo được sự an toàn cho bản thân, tránh những rủi ro không may có thể xảy ra do chưa tìm hiểu kĩ các vấn đề xung quanh khoản vay.